از بدو تاریخ حیات انسان‌ها، تمامی فعالیت‌های اقتصادی بر مدار تامین رفاه و آتیه می‌چرخیده و تا کنون در مختصات اقتصادی بیش از هر زمان دیگری توجه به آتیه اهمیت پیدا کرده است؛ در این میان بدیهی است که موسسات، سازمان و شرکت‌های مختلف برای تشویق کارکنان خود و ایجاد انگیزه کاری از اهرم آتیه‌اندوزی به نفع آن‌ها استفاده کنند.
بیمۀ باران به عنوان شرکت تخصصی در بیمه‌های زندگی، با درک درست از این نیاز مشتریان، بیمۀ ترنم باران را طراحی و به مشتریان خود عرضه میکند. این بیمه با ویژگی‌های منحصر بفردی که دارد، می‌تواند شرایط مطلوبی را برای سرمایۀ انسانی، سازمانها، موسسات و شرکت‌ها فراهم کند.
بیمه ترنم باران چیست؟
ترنم نوعی «بیمه زندگی به شرط حیات» است که از خصوصیات پساندازی ویژه‌ای برخوردار است. دارندگان این نوع بیمهنامه می‌توانند، در طول سال، به هر میزان و در هر زمان مبالغ پساندازی خود را در قالب حقبیمه پرداخت کنند. بیمۀ باران این مبالغ را طبق آیین‌نامه «بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران» سرمایه‌گذاری میکند و در طول دوره بیمهنامه بر مقدار آن می‌افزاید. اصل مبالغ پرداختی به همراه میزان مشخصی از سود در این نوع بیمهنامه همواره تضمین شده است؛ علاوه بر آن، سود مشارکت که معمولاً به مراتب بیش از سود تضمین شده است، نیز به بیمهنامه تعلق می‌گیرد. ویژگی منحصر این بیمه، این است که هر سه ماه یک بار میزان سود مشارکت اعلام و هر شش ماه به ذخیره ریاضی بیمهنامه افزوده و قابل برداشت است. این بیمهنامه معاف از مالیات است و دریافت تسهیلات (وام) به پشتوانه سرمایه بیمه‌ای، شفافیت و آگاهی از وضعیت سرمایه‌گذاری، میزان بازدهی بیمهنامه و معافیت از انحصار وراثت و... از جمله مزیت‌های دیگر بیمه ترنم باران است.
شرکت‌ها، موسسات و سازمان چگونه می‌توانند از بیمه ترنم باران به عنوان یک محصول تسهیلاتی و رفاهی استفاده کنند؟
با توجه به اهمیت نقش نیروی انسانی در رشد و توسعه سازمانها، امروزه مدیران موفق همواره به دنبال روش‌های کارآمدی هستند که بتواند انگیزه و اشتیاق کارکنان را تقویت کند؛ مسیر دو طرفه‌ای که هم به نفع کارکنان است و هم به نفع سازمان و اهداف آن. پیشنهاد باران به مدیران هوشمند که ضمن اندیشیدن به رفاه کارکنان خود، به فکر منفعت سازمان نیز هستند، بررسی بیمه ترنم باران به عنوان یک محصول دو منظوره است.
الف- پاداش سنوات کارکنان
بیمه ترنم باران با ویژگی‌هایی‌های منحصربه‌فردی که دارد می‌تواند انتخاب ویژه‌ای برای پرداخت پاداش سنوات به کارکنان باشد:
در این روش، در پایان هر سال مبلغ پاداش سنوات کارکنان به موجب حقبیمه به حساب بیمهنامه پرداخت می‌شود و در پایان دوره خدمت آن‌ها جمع مبالغ به علاوۀ سود مشارکت حاصل از سرمایه‌گذاری به صورت یکجا به کارمند پرداخت می‌شود.
به عنوان مثال برخی از سازمانها برای تامین امنیت شغلی بیشتر کارکنان خود و به شرط همکاری بلند مدت (بیش از پنج سال)، پاداش سنوات را به ماخذ هر سال یک ماه یا بیشتر، در قالب حقبیمه ترنم به کارکنان پرداخت می‌کنند. به این ترتیب، در صورت تداوم همکاری کارمند تا پایان مدت بیمه، پاداش سنوات را به ماخذ یک ماه به علاوه سود و سود مشارکت به کارمند پرداخت می‌کنند و در صورت همکاری کمتر از پنج سال، پاداش سنوات را مطابق موازین قانون کار پرداخت می‌کنند. این قابلیت ضمن تامین امنیت شغلی بیشتر برای کارمند، برای سازمان نیز مزیت ضمانت همکاری بلندمدت کارمند و کاهش هزینه‌های تامین و نگهداشت سرمایه انسانی را در پی خواهد داشت.
ب- بیمه ترنم جایگزین پسانداز کارکنان
بسیاری از سازمانها و موسسات برای کارکنان خود مبالغی را در قالب صندوق پسانداز، سپرده بانکی و... پسانداز می‌کنند.
با توجه به ویژگی‌های متمایز بیمه ترنم، میتوان مبالغ را در قالب بیمه ترنم، پسانداز و از مزایای بیمه ای و سرمایه‌گذاری آن استفاده کرد.در این روش به موجب یک قرارداد گروهی، به ازای هر کارمند یک بیمه‌نامۀ ترنم باران صادر می‌شود و پراخت حقبیمه به صورت ماهیانه، سالیانه و... توسط سازمان، خود کارمند و یا ترکیبی از کارمند و سازمان صورت می‌گیرد.
برخی مزایای بیمه ترنم سنوات و پس انداز، که مورد توجه کارمندان و سازمانها قرار گرفته است:
- تامین امنیت خاطر و آرامش کارکنان به واسطه برقراری امنیت شغلی
- امکان حفظ و وفادار سازی کارکنان برای در دوره‌های بلند مدت
- احساسِ خوب ناشی از توجه کارفرما به کارمند و افزایش بهره‌وری و کارایی کارکنان
- کاهش هزینه‌های پرسنلی
- امکان پرداخت پاداش سنوات به صورت اقساط به ازای هر کارمند به جای پرداخت یکجا
- امکان برداشت از سرمایه بیمه توسط کارمند با تایید و مجوز سازمان
- امکان اضافه کردن پرداختهای دیگر و افزایش مبلغ پسانداز در هرمقطع زمانی
- امکان دریافت وام (بدون ضامن) از بیمه باران به واسطه ذخیرۀ ریاضی بیمهنامه
- امکان دریافت تسهیلات مالی (بدون ضامن)به واسطه ذخیرۀ ریاضی بیمهنامه از بانک‌های طرف همکاری بیمه باران
بیمه ارمغان باران
هدیه دادن که یکی از قدیمی‌ترین اصول و آداب دوستی و ارتباطات انسانی است، می‌تواند به سادگی فتح باب و کلید گشودگی بسیاری از مسائل باشد. امروزه با ورود روش‌های نوین و مدرن به تمامی جوانب زندگی انسان‌ها، هدیه دادن هم رسم و رسوم تازه‌ای پیدا کرده است. با وجود تنوع اجناس و کالاها، تنوع سلائق و گستردگی احتیاجات بیشتر هدایا به هیبت پول نقد و کارت هدیه درآمده‌اند. بیمۀ باران اما، با ارائه بیمه ارمغان باران در پی القای فرهنگ پسانداز برآمده است .
ارمغان باران که در قالب هدیه و با حق بیمه‌های متفاوت عرضه شده است، این امکان را به شرکت‌ها، موسسات و سازمانها می‌دهد که بتوانند از این بیمهنامه در موقعیت‌های مختلف استفاده کنند.
الف: هدیه به کارکنان:
شرکت‌ها و سازمانها می‌توانند در مناسبت‌های مختلف ملی، مذهبی یا شخصی همچون ازدواج، روز کارمند، روز مادر، روز پدر، روز تولد و...، بیمه ارمغان باران را به کارکنان یا مشتریان خود هدیه دهند. به این ترتیب ضمن تبدیل هدیه از هدایای یکبار مصرف و زودگذر به هدایای ماندگار، دارندگان این بیمهنامه را از مزایای بلندمدت این بیمهنامه برخوردار می‌کنند.
مزایای ارمغان باران:
- مصرف به جای بودجه سازمان
- امکان تهیه بسته‌بندی هدیه با لوگو و نام سازمان
- امکان پسانداز و افزایش آن در مقاطع زمانی مختلف توسط هدیه گیرنده
- امکان بهره‌مندی از مزایای بیمه ترنم(سود تضمینی، سود مشارکت، وام و....)
- امکان اهدای ارمغان باران به دیگران توسط هدیه گیرنده
ب- بیمه مستمری ترنم باران
این بیمه زندگی که خصوصیات منحصربه‌فردی دارد می‌تواند گزینه بسیار مناسبی برای سازمانها به منظور آتیه‌اندوزی کارکنانشان باشد. به موجب این بیمهنامه، کل سرمایه‌گذاری بیمه‌گذار به همراه سود مشارکت به شکل مستمری بدون فاصله یا با فاصله به مستمری‌بگیر پرداخت می‌شود؛ در بیمهنامه بدون فاصله حقبیمه یکجا پرداخت می‌شود، اما در بیمه‌نامۀ بافاصله محدودیتی برای پرداخت حقبیمه وجود ندارد و سازمان می‌تواند می‌تواند حقبیمه‌ها را به صورت یکجا یا در اقساط ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه، شش ماهه و سالیانه پرداخت کند.
در هریک از دو نوع مستمری بدون فاصله و با فاصله، بیمه‌گذار می‌تواند بخش عمده‌ای از دوران دریافت مستمری خود را قطعی کند؛ بدین ترتیب در صورت فوت بیمه‌شده، مستمری تا پایان مدت تضمین به فردی پرداخت می‌شود که در زمان صدور بیمهنامه تعیین شده است.دورۀ تضمین همواره کمتر از دورۀ دریافت مستمری و حداکثر 15 سال است.
نکته حائز اهمیت این است که سود حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه‌گذاران در بیمه‌نامۀ مستمری ترنم به دو بخش تضمینی و مشارکت تقسیم می‌شود.
نرخ سود فنی علی‌الحساب که در تعهد بیمۀ باران است و در هر شرایطی از اقتصاد به همراه اصل سرمایۀ بیمه‌گذاران تضمین شده است، در دو سال اول هر سال 16%، در دوسال دوم هر سال 13% و در سال‌های چهارم به بعد هر سال 10% است. بدیهی است این نرخ‌ها علی‌الحساب بوده و نرخ بازده سرمایه‌گذاری به مراتب بیش از این مقادیر است.