بیمه زندگی ترنم باران

بیمه زندگی ترنم باران

 

‌ درباره ترنم

 

تَرنم نوعی «بیمه زندگی به شرط حیات» است که خصوصیات پس‌­اندازی منحصر به‌فردی دارد. در طول سال، هر مقدار و در هر زمان که بخواهید می‌توانید حق­‌بیمه پرداخت کنید. شرکت وجوه پرداختی شما را طبق آیین‌نامه «بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران» سرمایه‌گذاری می‌کند و در طول زمان بر مقدار آن می‌افزاید. اصل مبالغ پرداختی شما به همراه حداقلی از سود در این نوع بیمه‌نامه همواره تضمین شده است، اما بقیه سود مشارکت که معمولاً به مراتب بیش از سود تضمین شده است نیز به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد. «سود مشارکت» متناسب با اوضاع اقتصاد و مهارتِ سرمایه‌گذاری شرکت بیمه زندگی باران در طول زمان تغییر می‌کند. «بیمه زندگی به شرط حیات» بدان معناست که در طول دوره اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه بیمه‌نامه به شما تعلق دارد. این «سرمایه» برابر است با مبالغ پرداختی شما (حق‌­بیمه‌های پرداختی) به اضافه سود تضمینی و به علاوه سود تضمین‌ نشده. اما اگر بیمه‌گذار در طی این دوره فوت کند، فقط حق­‌بیمه‌های پرداختی او به بازماندگان (استفاده‌­کنندگان یا ذینفعانی که او در بیمه‌نامه معین کرده است) تعلق می‌گیرد.

‌‌‌

 

‌ مدت بیمه‌نامه و میزان حق ­بیمه

 

از آن‌جا که نرخ تورم در اقتصاد ایران بالاست، مدت این بیمه‌نامه حداکثر پنج سال است، یعنی شما می‌­توانید بیمه‌نامه زندگی تَرنمِ یک‌­ساله، دوساله، سه‌­ساله، چهارساله یا پنج­‌ساله خریداری کنید. شما می‌توانید حق­‌بیمه خود را یکجا یا در طول دوره ماهیانه، فصلی، سالیانه یا به هر شکل دیگر که متناسب با امکانات شماست، پرداخت کنید. مثلاً، ممکن است بیمه‌نامه‌ای سه­‌ساله بخرید و تعهد کنید هر ماه یک میلیون تومان حق‌بیمه پرداخت کنید؛ یعنی جمعاً 36 میلیون تومان طی سه سال بپردازید. اگر مشکل پرداخت داشتید و به موقع پرداخت نکردید، یا از مبلغی که تعهد کرده‌اید، کمتر پرداختید، در این نوع بیمه‌نامه مشکلی پیش نمی‌آید. نه بیمه‌نامه باطل می‌شود و نه حقی از شما سلب می‌شود. همچنان سود مشارکت سرمایه به شما تعلق می‌گیرد.

برعکس، اگر به هر علت، مثلاً به علت افزایش پس­‌انداز، در یکی از ماه­‌ها به جای یک میلیون تومانِ تعهد ­شده دو میلیون تومان بپردازید، سود تضمینی و سود مشارکت شما متناسب با پرداخت اضافی، افزایش می‌یابد.

 

‌ چه کسانی می‌توانند بیمه‌نامه زندگی تَرنم را خریداری کنند؟

 

همه ایرانیان در هر سن و با هر وضعیت سلامتی می‌توانند «بیمه‌شده» باشند. خرید این نوع بیمه‌نامه که در حکم پس‌انداز است، برخلاف سایر بیمه‌نامه‌های زندگی، به هیچ تشریفاتی از جمله معاینات پزشکی­، نیاز ندارد. به محض ابراز تمایل­، بیمه زندگی باران بیمه‌نامه شما را صادر می‌کند. حداقل حق‌بیمه ماهانه تَرنم 100.000 تومان است. 

 

‌ بیمه زندگی باران با سرمایه بیمه‌گذار چه می‌کند؟

 

بدیهی است که حق­‌بیمه‌­های پرداختی شما سرمایه‌گذاری می‌شود. بیمه مرکزی ایران که مقام ناظر شرکت‌های بیمه است، برای این سرمایه‌گذاری‌ها محدودیت‌هایی اعلام کرده تا شرکت‌های بیمه ریسک بالا و غیرضروری نداشته باشند. مثلاً، روشن است که تا چه سقفی می‌توان سرمایةه بیمه‌گذاران را در بورس یا املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کرد. بخشی از وجوه نیز به حُکم مقررات باید در حساب‌های سپرده، اوراق با درآمد ثابت و سایر دارایی‌های سریعاً نقد­شونده سرمایه‌گذاری شود. بنابراین، سرمایه بیمه‌گذاران در سبدی متنوع از دارایی‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود تا ریسک سرمایه آنان کاهش یابد.

 

‌ هزینه‌های بیمه‌گذار کدام است؟

 

در بیمه‌نامه تَرنم، برخلاف سایر بیمه‌های زندگی، هزینه‌ها بسیار کاهش یافته است؛ هزینه­‌های بیمه‌­گری، اداری و عمومی برای بیمه­‌گذار صفر درصد است، یعنی شرکت بیمه زندگی باران هیچ هزینه­‌ای برای صدور بیمه‌نامه به شما تحمیل نمی‌کند. بقیه هزینه‌­ها از جمله کارمزد شبکه فروش حدود 5 درصد است. فرض کنید در آغاز سال تعهد می‌کنید هر ماه 100 واحد پولی حق‌­بیمه بپردازید. از این مبلغ حدود 5 واحد پولی بابت کارمزد شبکه فروش شرکت، هزینه برگشت حق­‌بیمه،  و سایر هزینه­‌ها کسر، و 95 واحد پولی حق­‌بیمه شما  سرمایه‌گذاری می‌شود، و در هر دوره سود مشارکت شما به «سرمایه» اضافه می‌شود. درآمد شرکت بیمه زندگی‌ باران 15 درصد  از مبلغ سود مشارکت مازاد بر سود تضمینی است. از این رقم کارمزد، هزینه‌های شرکت، هزینه‌های پوشش ریسک سود تضمینی، و سود شرکت تأمین می‌شود. برای مثال، اگر شما در آغاز بهار 1399 بیمه‌نامه تَرنم خریده‌­ایدکه تضمین سود 16 درصد دارد و اوضاع سرمایه‌گذاری شبیه فصل اول سال 1399 پیش رود، پیش‌بینی آن است که روی سرمایه شما در طول یک سال 30 درصد سود مشارکت به دست بیاید. نحوه محاسبه «سود شما» و «سود شرکت» به شرح زیر است:

 

                             14=16 – 30

سهم بیمه‌باران           2/1= 15٪ × 14

سهم بیمه‌گذار            27/9= 2/1 - 30

 

البته، محاسبه به این سادگی نیست، اما سرمایه شما با این مفروضات در سال 1399، نزدیک 28 درصد رشد می‌کند. بیمه‌باران هم درمجموع روی 128 ریال سرمایه بیمه‌­ای شما کمی بیش از 2 ریال درآمد داشته است.

 

‌ گزارش­‌دهی شرکت به بیمه‌گذاران

 

بیمه‌گذاران طرح بیمة زندگیِ تَرنم گزارش‌­های ماهانه از عملکرد سرمایه خود نزد شرکت بیمه باران، دریافت خواهند کرد. از این‌رو، اگر بیمه‌نامه 5 ساله هم بخرید، ماهانه گزارش دریافت می‌کنید که سرمایه بیمه‌ای شما چقدر افزایش یافته است. برای رعایت حق و حقوق هر بیمه‌گذار، شرکت سود مشارکت را هر ماه به صورت علی‌الحساب به حساب بیمه‌نامه شما منظور می‌کند. این اطلاعات از طریق پورتال بیمه زندگی باران در اختیار شما قرار می‌گیرد. بیمه‌گذار در هر زمان می‌تواند با مراجعه به پورتال خدمات الکترونیک شرکت بیمه زندگی باران، از وضعیت و بازده سرمایه‌گذاری‌ها و سرمایه بیمه‌ای خود مطلع شود. انتقال سود مشارکت متناسب هر طرح، به حساب بیمه‌گذاران به صورت علی‌الحساب در پایان هر ماه صورت می‌گیرد. در پایان هر سال در صورت محقق شدن سود مشارکتی بیش از سود مشارکت علی‌الحساب اعمال شده، مابه‌التفاوت سود قطعی با سود اعمال شده محاسبه و به حساب بیمه‌نامه منظور می‌شود. 

 

‌ ارتباط با شرکت

 

برای خرید بیمه‌نامه تَرنم، می‌توانید در شهر خود شخصاً به دفاتر بازاریابی و یا نمایندگی‌های شرکت بیمه باران مراجعه فرمایید یا از درگاه آنلاین (و نمایندگی‌های با شبکه مجازی)، این محصولِ بیمه پس‌اندازی را خریداری کنید. همه حق‌بیمه‌های پرداختی شما مستقیماً به حساب‌های شرکت واریز می‌شود، و نمایندگی‌ها حق‌دریافت وجه از بیمه‌گذاران را ندارند. با مراجعه به سایت شرکت، آدرس و مشخصات همه نمایندگی‌ها در دسترس شما قرار می‌گیرد. در مورد پرداخت حق­‌بیمه، هم می‌توانید از طریق بانک‌ها اقدام کنید و هم پرداخت‌های خود را از طریق اینترنت انجام دهید. اطلاع‌رسانی در مورد سود مشارکت نیز در سایت شرکت بیمه باران صورت می‌گیرد.

 

‌ دریافت سرمایه

 

بیمه‌گذار در پایان مدت بیمه‌نامه، کل سرمایه خود را که عبارت از مبالغ حق بیمه پرداخت­‌شده به علاوه سودهای مشارکت است، یک جا دریافت می‌کند. مثلاً اگر بیمه‌گذار، بیمه‌نامه‌ای سه­‌ساله خریداری کند، هر ماه سود مشارکت علی‌الحساب او محاسبه و سرمایه او افزوده می‌شود و در پایان سه سال نیز کل سرمایه بیمه‌ای خود را که به مراتب بزرگ‌تر از سرمایه اولیه است، یک جا دریافت می‌کند.

به‌­علاوه، بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه انباشته حاصل از بیمه‌نامه خود را در هر زمان از شرکت بیمه باران مطالبه کند. مثلاً، اگر در پایان سال اول بخواهد سرمایه خود را دریافت کند، با قبول کسر مبلغی، بازخرید بیمه‌نامه میسر می‌­شود. فرض کنید بیمه‌­گذار یاد شده بعد از 20 ماه به سرمایه بیمه‌ای خود نیاز داشته باشد و بخواهد بیمه‌نامه خود را بازخرید کند، در حالی که قبلاً تعهد کرده‌است 36 ماه حق­‌بیمه بپردازد (بیمه‌نامه سه­‌ساله). برای سال اول، سود مشارکت را به طور کامل دریافت می‌کند. برای 8 ماه بعدی هم،‌ سود مشارکت علی‌الحساب به حساب او واریز می‌شود و کل سود را عیناً دریافت می‌کند. چنانچه در پایان سال سود مازاد علی‌الحساب اعمال شده، محاسبه شده باشد، بیمه‌گذار می‌تواند به ازای روزهایی که بیمه‌نامه داشته است، مابه‌التفاوت دریافت کند. به‌­علاوه، بسته به شرایط مندرج در بیمه‌نامه،  از سرمایه بیمه‌­ای او درصدی کسر می‌شود، چرا که تعهد بیمه­‌گذار پرداخت حق­‌بیمه 36 ماهه بوده، و او بعد از 20 ماه از طرح بیمه‌ای خارج شده­‌است. ملاحظه می‌فرمایید که نیاز فوری بیمه‌­گذار به منابعِ خود در این طرح بیمه‌ای، یعنی قبل از این‌که همه حق‌بیمه‌های تعهدشده را پرداخت کند، حقی از او ضایع نمی‌‌کند.

 

‌ ویژگی‌های این بیمه‌نامه

 

بیمه‌نامه زندگی تَرنم که محصول انحصاری شرکت بیمه‌زندگی باران است و براساس الزامات بیمه مرکزی ایران شرکت‌های بیمه‌گر دیگر آن را عرضه نمی‌کنند، ویژگی‌های مختص به خود دارد. صرف‌نظر از ویژگی‌ معمول بیمه‌نامه‌های زندگی، مثلاً این‌ ویژگی که می‌توانید به پشتوانه سرمایه بیمه‌ای خود تسهیلات دریافت کنید، این بیمه‌نامه مزایای دیگری نیز در اختیار دارد که شرح آن در سایت بیمه‌باران آمده است. برای مثال، این ویژگی که می‌توانید به جای دریافت یک‌جای سرمایه خود (حق‌­بیمه‌های پرداختی + سودهای مشارکت) در پایان مدت بیمه‌نامه، آن را به شکل مستمری ماهانه دریافت کنید. هم­چنین، از آنجا که مؤسسان شرکت بیمه زندگی باران در مجموعه‌های مالی بزرگ‌تر عضویت دارند، ممکن است به بیمه‌گذار اختیار داده شود که سرمایه خود را به شکل دیگری غیر از وجه نقد، مثلاً به شکل مسکن دریافت کند. قبل از برخورداری شما از این ویژگی‌ها، ‌شرکت باید مجوزهای لازم را از بیمه مرکزی اخذ کند. بنابراین، فعلاً در مورد وجود این ویژگی‌ها قولی نمی‌دهیم.

 

 

برای کسب اطلاعات بیشتر یا خرید بیمه‌نامه ترنم، به دفاتر بازاریابی یا نمایندگی‌های شرکت بیمه‌باران در شهر خود مراجعه فرمایید. با ورود به وب‌سایت شرکت بیمه باران به آدرس www.baraninsurance.com محل و نقشه نمایندگی‌های بیمه باران را می­‌یابید. شماره تلفن 78326000-021 نیز پاسخگوی سؤالات شماست.

 

 

دانلود فرم پیشنهاد


 دانلود بروشور ترنم باران


باران

چترها را باید بست، زیر باران باید رفت...